[房屋贷款] 利率上涨房奴违约少 但买家违约多
（加西网综合）加拿大央行大手笔加息，对于房地产市场来说有哪些利与弊？
加拿大皇家银行 RBC 资深经济学家 Robert Hogue 在接受CTV 新闻采访时表示，央行利率上调尚未到位，未来恐还将大幅度加息，对于购房者来说，浮动利率和固定利率之间的差异正在日渐缩小。但对于房地产市场的影响可能会更大。
浮动利率 VS 固定利率
Robert Hogue 指出，浮动利率与固定利率之间的差异变化有一定周期性，就在一年半或两年前，5 年期的浮动利率和 5 年期的固定利率大致相同，都处于历史最低水平，然后两者之间差距显著扩大，伴随着加息现在又缩小了。
信用机构 Meridian Credit Union 移动体验总监 Mark Ostland 表示，一旦加拿大央行开始加息，持有浮动利率抵押贷款的人每月的利息支付将会增加。截至 5 月 31 日，Meridian Credit Union 的 5 年期浮动贷款利率为 2.6%。 Ostland 说，以 60万元的抵押贷款增加 0.5% 为例计算，每月的利息支付将增加约 170 元。
加拿大央行在 4 月中旬已经将隔夜利率上调 0.5%，这是过去 20 多年来的最大涨幅，紧随其后，6 月 1 日央行再次加息 0.5%。
随着固定利率和浮动利率之间的差距缩小，专家们也很难向客户推荐究竟该怎么选。
目前来看，浮动利率仍然低于固定利率，以 5 月 31 日的数据为例，加拿大主要银行的 5 年期浮动利率一般在 2.5%-3% 之间，而 5 年期固定利率为 4.5% 至 5%。不过加息之后，这两者之间的差距也会随之进一步缩小。
长期以来，浮动利率一直低于固定利率，但对于消费者来说，其风险也更大。
卡尔顿大学斯普罗特商学院副教授 Ian Lee 预计，到 2023 年底，加拿大央行将继续将其政策利率提高到 3% 以上。因此，他表示这可能是考虑固定利率的时期，因为可以在央行加息前锁定利率。
Hogue、Lee 和 Ostland 都表示，对于选择固定利率或是浮动利率，更多归结为个人的风险偏好。
加息对房市的影响
Hogue 表示，随着加拿大央行预计未来将多次加息，很多房奴可能会担心债务问题，尤其是鉴于当前的高通胀水平，食物、杂货、汽油和其他物品的价格都在上涨，对于大多数人来说都更具有挑战性。
不过专家认为，由于加拿大实施抵押贷款压力测试，因此大多数人对于央行的加息所带来的贷款利率上升不会有太大影响。
根据压力测试，所有人需要按照合约利率增加 2% 或 5.25% 取更高标准来测试，因此加息不会在加拿大造成大面积贷款违约。
但对于房地产市场来说，将起到降温的作用。
Hogue 表示，随着利率上升，预计未来几个月加拿大各地的房价将下跌。一些房价迅速变化的市场已经出现了买家违约的情况。
Ostland 表示，购房者正在迅速变化的市场中感受房屋的真正价值。
Lee 指出，过去两三年房价的非正常上涨是史无前例、并且很不合理的，让很多年轻人和新移民都被挤出市场，房价下降回落可以让更大的群体负担得起住房。
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加拿大皇家银行 RBC 资深经济学家 Robert Hogue 在接受CTV 新闻采访时表示，央行利率上调尚未到位，未来恐还将大幅度加息，对于购房者来说，浮动利率和固定利率之间的差异正在日渐缩小。但对于房地产市场的影响可能会更大。
浮动利率 VS 固定利率
Robert Hogue 指出，浮动利率与固定利率之间的差异变化有一定周期性，就在一年半或两年前，5 年期的浮动利率和 5 年期的固定利率大致相同，都处于历史最低水平，然后两者之间差距显著扩大，伴随着加息现在又缩小了。
信用机构 Meridian Credit Union 移动体验总监 Mark Ostland 表示，一旦加拿大央行开始加息，持有浮动利率抵押贷款的人每月的利息支付将会增加。截至 5 月 31 日，Meridian Credit Union 的 5 年期浮动贷款利率为 2.6%。 Ostland 说，以 60万元的抵押贷款增加 0.5% 为例计算，每月的利息支付将增加约 170 元。
加拿大央行在 4 月中旬已经将隔夜利率上调 0.5%，这是过去 20 多年来的最大涨幅，紧随其后，6 月 1 日央行再次加息 0.5%。
随着固定利率和浮动利率之间的差距缩小，专家们也很难向客户推荐究竟该怎么选。
目前来看，浮动利率仍然低于固定利率，以 5 月 31 日的数据为例，加拿大主要银行的 5 年期浮动利率一般在 2.5%-3% 之间，而 5 年期固定利率为 4.5% 至 5%。不过加息之后，这两者之间的差距也会随之进一步缩小。
长期以来，浮动利率一直低于固定利率，但对于消费者来说，其风险也更大。
卡尔顿大学斯普罗特商学院副教授 Ian Lee 预计，到 2023 年底，加拿大央行将继续将其政策利率提高到 3% 以上。因此，他表示这可能是考虑固定利率的时期，因为可以在央行加息前锁定利率。
Hogue、Lee 和 Ostland 都表示，对于选择固定利率或是浮动利率，更多归结为个人的风险偏好。
加息对房市的影响
Hogue 表示，随着加拿大央行预计未来将多次加息，很多房奴可能会担心债务问题，尤其是鉴于当前的高通胀水平，食物、杂货、汽油和其他物品的价格都在上涨，对于大多数人来说都更具有挑战性。
不过专家认为，由于加拿大实施抵押贷款压力测试，因此大多数人对于央行的加息所带来的贷款利率上升不会有太大影响。
根据压力测试，所有人需要按照合约利率增加 2% 或 5.25% 取更高标准来测试，因此加息不会在加拿大造成大面积贷款违约。
但对于房地产市场来说，将起到降温的作用。
Hogue 表示，随着利率上升，预计未来几个月加拿大各地的房价将下跌。一些房价迅速变化的市场已经出现了买家违约的情况。
Ostland 表示，购房者正在迅速变化的市场中感受房屋的真正价值。
Lee 指出，过去两三年房价的非正常上涨是史无前例、并且很不合理的，让很多年轻人和新移民都被挤出市场，房价下降回落可以让更大的群体负担得起住房。
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