[苑剛遺產] 加人留遺產未與家人商討 後果嚴重
■有調查指51%受訪者計劃在死後將資產轉移給下壹代。資料圖片
本報記者
逾半加拿大人雖計劃在去世後將財產轉移給下壹代，但大部分人只是暗地裡盤算，鮮有與家人或財務顧問商討有關事宜。財經專家提醒民眾，如果不想後人出現爭產糾紛，應盡早以公開及透明的方式，將個人意願跟受益人說個明白。
帝銀（CIBC）早前進行了壹項網上調查，訪問1,504名成年國民，了解他們對於將財富留給子女的看法。結果發現，51%受訪者計劃在死後將資產轉移給下壹代，卻有79%受訪者表示，還沒跟家人或財務顧問商討涉及的財產及稅務問題。
CIBC財務顧問服務部總經理Sarah Widmeyer表示，父母與子女之間欠缺適當的溝通，可能令繼承資產的下壹代陷於危機，因為他們沒有准備怎樣處置這些突如其來的資產：“要打破隔膜，家人之間應該多些交談，討論財富轉移的事宜。”
她續說，在財富轉移壹事上，兩代間有很明顯的溝通斷裂，而這又對家庭傳承帶來長遠影響：“欠缺開誠布公的溝通，很容易令家人出現紛爭，特別是父母的期望與子女的想法並不吻合時。”
適當規劃助達心中目標
CIBC提醒國民，沒有就資產轉移作好溝通，還可能出現其他家庭糾紛，例如有些父母將家庭度假屋轉移給子女，原意是想將度假屋世代承傳及享用，但接手的子女未必有相同想法。如果未能在父母健在時商討，便會失去盡早計劃的機會。
此外，有些父母通過設立信托基金，以保障子孫的財產繼承，但這做法又可能引起後人不滿，認為父母不信任他們的判斷力；又有些父母想以慈善捐贈方式來減低遺產的稅項支出，但下壹代未必同意或不明白當中好處。
有人會跟子女開設聯名戶口或共同投資的方式，來避免訂立遺囑。可是他們未必意識到欠缺遺囑的後果，就是子女爭產的潛在危機，也限制了資產規劃的策略。
CIBC財務顧問服務部行政總監Lana Robinson表示，適當的資產規劃策略，可以幫助個人達到心中所想目標，而成功規劃，往往是由跟配偶、專業顧問及家庭成員展開透明的對話開始。
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