[房屋貸款專家] 自雇者和商業主 應對新的貸款准則
（圖片來自網絡）
過去幾年貸款的准則發生了變化，很多的自雇者或商業業主(BFS)受到其影響。如果您現在擁有自己的生意，並已經在按揭貸款的中期，那麼您很可能需要填寫規定的申報，或發誓您可以賺$100,000.00是沒有問題的。當您面對續期，並想轉換貸款人，或購買更大的房子時，您可能會大吃壹驚。
我的建議：做好准備！無論是得到資格“A”或“B”，與常規相比大多數貸款人要求更多的文件。無論您認為您的收入是符合或不符合規定的，您將需要提供大量的商業財務文件，兩到叁年的T1總賬，銀行賬單，這樣的例子不勝枚舉。
壹些您能做的事情，可以使這件事變得更簡單：
·有條理 – 維護文件並保留所有記錄
·使用注冊會計師 – 第叁方准備財務報告
·按時支付 – 這包括您的所得稅及房產稅
·有更多的資產 – 更多的股權或較大的首付金額將會有幫助
·謹慎 – 提前致電給您經紀人，記住壹切都變了！
壹方面您可以有壹個BFS客戶，要麼聲稱有足夠的應納稅所得額，要麼在物產中有顯著的股權收入，高於所要求的收入。另壹方面您可以有壹個客戶，收入較高，享有公司業主准許的抵扣和勾銷，但在申請資格時只能出示較少的應納稅所得額。這種人往往有較高的信用等級，沒有付款困難，但是被卡在B-20規則變化的旋渦中。
再次，在這裡不僅僅只在乎利率！BFS客戶有兩種選擇，可從他們的應納稅所得額中扣除少量的費用，得到夢寐以求的低利率，或他們可以維持他們的稅收優勢，並了解現今的貸款參數的現實。注意到有時我們必須用備用或“B”貸款人替代BFS客戶是非常重要的，但這不意味著他們是次要的客戶。只是意味著，我們可能需要使用常用方式看待貸款人的按揭貸款資格，並接受可能存在壹個與之相關的按揭利率溢價。
在上面的圖表中，BFS客戶有資格獲得較高的利率，可能支付大約超過$4000.00的利息，尚未全部節省，且有更多向同行誇耀的，而不僅僅是得到最好的按揭抵押利率。
壹些貸款人接受創造性的解決方案，譬如重新添加企業的利息支出，商業使用的房產，資本成本補貼(CCA 或貶值),甚至機動車輛費用。不同的貸款人接受不同的重新添加組合。經紀人最了解此方面的信息，因此得到您的經紀人的幫助！您將會為您所做的而感到高興！
作者：
Kris Grasty，加拿大房屋貸款專家， 電話： 778.878.7787 E: kris@cmexp.com W:www.krisgrasty.ca
中文服務，請聯系房屋貸款專家Tina Mu, 電話：604.868.0898 E: tinamudlc@gmail.com
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