[买房卖房] 低息上车的加国房奴 撑过续约难关
（加西网综合） 道明银行 （TD）于周三发布的一份报告指出，长期困扰疫情期间以超低利率购房者的按揭续约浪潮，可能即将结束。
TD经济学家Maria Solovieva 在报告中写道：“加拿大家庭正接近一个转折点，冲击已逐渐成为过去。那座‘山’确实存在，但可以翻越，而收入增长是主要的攀登力量”。
债务负担有所缓解
根据《金融邮报》的报道，衡量家庭是否挺过按揭还款上升冲击的一个关键指标，是收入中用于偿还债务的比例。根据加拿大统计局最新数据，家庭债务偿付比率已从2023年超过15%的高点，降至2025年第三季度的约14.6%。
Solovieva指出，过去三年个人可支配收入的稳健增长，帮助业主应对更高的月供，使原本被形容为“按揭悬崖”的局面变成更为温和的“斜坡”。她此前表示，加拿大家庭整体可支配收入在2024年增长近8%，2025年增长4.7%。
延长还款期限降低月供
不少业主还通过延长按揭摊销期来分摊还款压力，从而降低每期供款金额。自2021年初以来，平均按揭摊销期持续上升，目前比疫情前延长约16个月。当前平均摊销期约为25年零5个月，而疫情前为24年零1个月。
央行降息带来缓解
随着Bank of Canada 下调基准利率，各类债务还款压力也逐步减轻。今年1月，央行将关键利率维持在2.25%，相比2023至2024年间维持的22年来高位5%明显下降。
报告指出，目前浮动利率及短期固定利率按揭与五年期固定利率按揭的比例约为73%对27%，而2022年初为55%对45%。这意味着近期降息的影响将更快传导至借款人。
TD预计，2026年初按揭还款额仍可能小幅上升，但随着越来越多贷款以较低利率续约，今年下半年供款将开始下降。
央行去年7月的一份分析报告也作出类似预测：2026年续约者的平均月供可能较2024年12月高出6%，但低于2025年高出10%的水平。
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债务负担有所缓解
根据《金融邮报》的报道，衡量家庭是否挺过按揭还款上升冲击的一个关键指标，是收入中用于偿还债务的比例。根据加拿大统计局最新数据，家庭债务偿付比率已从2023年超过15%的高点，降至2025年第三季度的约14.6%。
Solovieva指出，过去三年个人可支配收入的稳健增长，帮助业主应对更高的月供，使原本被形容为“按揭悬崖”的局面变成更为温和的“斜坡”。她此前表示，加拿大家庭整体可支配收入在2024年增长近8%，2025年增长4.7%。
延长还款期限降低月供
不少业主还通过延长按揭摊销期来分摊还款压力，从而降低每期供款金额。自2021年初以来，平均按揭摊销期持续上升，目前比疫情前延长约16个月。当前平均摊销期约为25年零5个月，而疫情前为24年零1个月。
央行降息带来缓解
随着Bank of Canada 下调基准利率，各类债务还款压力也逐步减轻。今年1月，央行将关键利率维持在2.25%，相比2023至2024年间维持的22年来高位5%明显下降。
报告指出，目前浮动利率及短期固定利率按揭与五年期固定利率按揭的比例约为73%对27%，而2022年初为55%对45%。这意味着近期降息的影响将更快传导至借款人。
TD预计，2026年初按揭还款额仍可能小幅上升，但随着越来越多贷款以较低利率续约，今年下半年供款将开始下降。
央行去年7月的一份分析报告也作出类似预测：2026年续约者的平均月供可能较2024年12月高出6%，但低于2025年高出10%的水平。
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