中低收入的家庭是否需要購買RRSP?

[RRSP] 中低收入的家庭是否需要購買RRSP?

2007-01-03 | 來源: 51博客 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　談到RRSP計劃,人們關注的往往是高收入的家庭的減稅和延稅，以至於有人稱“RRSP是高收入階層的最愛”。是否我們中低收入的家庭就不需要購買RRSP呢?這壹話題已經爭論已久，買與不買，仁者見仁，智者見智。?贊成的人說，RRSP不僅要買，而且要買足，加拿大稅這麼高，政府給的優惠政策要用，總能省些稅，而且也為將來作些儲備。反對的人說，低收入的人買RRSP沒有什麼意義，低收入的人買RRSP省稅的數量和你將來提取RRSP時交的稅是壹樣的；退休時RRSP 收入會減少福利金的補助，寧願現在全部繳稅，不買RRSP，等退休時向政府申領全額的福利補助金；還有人說，買RRSP把活錢變死錢，要是收入不高，還是及時行樂為好，不要去想幾拾年退休之後的問題。?持有不同看法的人都有自己壹定的理由，每人情況不同，買與不買，都有理由，只是最近有客人又問到這壹問題，我幫助分析了壹下購買RRSP對牛奶金和GST/HST退稅的影響，現把它寫下來，供參考。?壹典型的小家庭，壹小孩，7歲以下，家庭工資性收入$35，000，即該收入符合購買RRSP的條件，大致（考慮可能有些調整性項目）按18%比例計算，最多可購買RRSP$6，300。?購買RRSP後，按2005年標准計算，牛奶金每月增加$64.05，即每年增加$768.60,GST/HST退稅每季度增加$59.13,即每年增加$236.52，兩項福利壹年共增加$1005。12。?RRSP計劃的持有人必須在69歲那壹年的年底前結束此計劃，此時RRSP中的全部金額被視為持有人當年的收入，但我們通常將RRSP轉換成RRIFs（注冊退休收入基金）或Annuities(養老金年金)等形式，既能有穩定的退休收入又能繼續獲得緩稅增長的利益，同時也能盡量做到稅收最小化。總之，通過合理的理財安排，使我們的現在和將來都能獲得重要的利益。

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