[美国地产] 美房贷松动:第1套房首付最低仅3%
标准降低
近日，美国多伦多道明银行(TD Bank)宣布首次购房和中低收入购房者，只需支付首付的3%，就能从银行得到抵押贷款买房。一年前，这一比例是5%。如果有亲友、非营利机构或政府愿意为他们提供首付，贷款人甚至可以不花一分钱从银行得到贷款。
富国银行（Wells Fargo）——美国最大住房抵押贷款银行，今年开始允许那些信用水平较高、购买了抵押贷款保险的借款人为首套住房仅支付5％的首付，其中2%的首付可以由借款人的亲友代其交付。
房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac），这两家政府支持的房贷巨头，表示将购买首付低至5%的贷款，前提是这些贷款已包含按揭保险。房利美信贷专员罗布·舍费尔（Rob Schaefer）指出，保险公司对房地产市场的信心不断增强，由于联邦住房管理局（FHA）收取的费用较高，使得私人保险对于信用评分较高的借款人具有更大的吸引力。
另一方面，银行降低了对贷款申请者信用评分标准。这也标志着银行在接受贷款申请者时，不再那么挑剔。据某抵押贷款软件提供商提供的数据，3月申请贷款者的评分维持在755，与去年同期的761相比有所下降。由FHA提供担保贷款购房者的信用评分也从一年前的696下降到684。
美国各大银行不约而同地选择放宽抵押贷款标准，与近期银行业经营状况欠佳有关。
据近日美国各大银行陆续发布的第一季度财报，抵押贷款业务普遍表现不佳。美国银行一季度亏损2.76亿美元，抵押贷款银行业务收入较低。摩根大通一季度净利润同比大幅下降19%，至52.7亿美元，新签抵押贷款同比大幅下滑68%至170亿美元。与此同时，富国银行发布的财报显示其抵押贷款业务继续下降，此项业务收入从去年同期的28亿美元降至15亿美元。
种种迹象表明，在过去一直为银行带来巨大利润的抵押贷款再融资业务已经基本耗尽。抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association，MBA）预测2014年发放的抵押贷款为11000亿美元，比2013年的18000亿美元减少36%。“随着再融资大幅下降，大家都在竞争信贷发放这块大馅饼的一小部分。”多伦多道明银行贷款部副总裁迈克·科普利说道。
为了寻找新的利润点，银行将不得不争夺那些可能没有完美的信用记录和大量首付的借款人。
信贷松动
在美国房地产泡沫破灭过去五年后，美国人似乎正在找回对房地产的兴趣。据最近的一项盖洛普民意调查（Gallup poll），30%的美国人认为房地产是最好的长期投资，黄金和股票以24％并列第二。虽然目前美国人对房地产的热情与2002年购房高峰期相比相差甚远，但美国从次贷危机的阴影中走出来的速度惊人。
雅虎公司分析师菲尔·珀尔曼（Phil Pearlman）说道：“对于投资，一瞬间被点燃的热情让我们集体失忆。”
市场对房地产不断上涨的热情以及银行陆续降低抵押贷款标准让人们不由自主地联想到8年前的次贷危机。
美国次贷危机从2006年春季开始逐步显现，因次级抵押贷款机构破产导致投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引发金融风暴。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣、前几年利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业。一些贷款机构向那些因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，提供次级抵押贷款用于购买住房，贷款利率也会相应地比一般抵押贷款高很多。
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近日，美国多伦多道明银行(TD Bank)宣布首次购房和中低收入购房者，只需支付首付的3%，就能从银行得到抵押贷款买房。一年前，这一比例是5%。如果有亲友、非营利机构或政府愿意为他们提供首付，贷款人甚至可以不花一分钱从银行得到贷款。
富国银行（Wells Fargo）——美国最大住房抵押贷款银行，今年开始允许那些信用水平较高、购买了抵押贷款保险的借款人为首套住房仅支付5％的首付，其中2%的首付可以由借款人的亲友代其交付。
房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac），这两家政府支持的房贷巨头，表示将购买首付低至5%的贷款，前提是这些贷款已包含按揭保险。房利美信贷专员罗布·舍费尔（Rob Schaefer）指出，保险公司对房地产市场的信心不断增强，由于联邦住房管理局（FHA）收取的费用较高，使得私人保险对于信用评分较高的借款人具有更大的吸引力。
另一方面，银行降低了对贷款申请者信用评分标准。这也标志着银行在接受贷款申请者时，不再那么挑剔。据某抵押贷款软件提供商提供的数据，3月申请贷款者的评分维持在755，与去年同期的761相比有所下降。由FHA提供担保贷款购房者的信用评分也从一年前的696下降到684。
美国各大银行不约而同地选择放宽抵押贷款标准，与近期银行业经营状况欠佳有关。
据近日美国各大银行陆续发布的第一季度财报，抵押贷款业务普遍表现不佳。美国银行一季度亏损2.76亿美元，抵押贷款银行业务收入较低。摩根大通一季度净利润同比大幅下降19%，至52.7亿美元，新签抵押贷款同比大幅下滑68%至170亿美元。与此同时，富国银行发布的财报显示其抵押贷款业务继续下降，此项业务收入从去年同期的28亿美元降至15亿美元。
种种迹象表明，在过去一直为银行带来巨大利润的抵押贷款再融资业务已经基本耗尽。抵押贷款银行家协会（Mortgage Bankers Association，MBA）预测2014年发放的抵押贷款为11000亿美元，比2013年的18000亿美元减少36%。“随着再融资大幅下降，大家都在竞争信贷发放这块大馅饼的一小部分。”多伦多道明银行贷款部副总裁迈克·科普利说道。
为了寻找新的利润点，银行将不得不争夺那些可能没有完美的信用记录和大量首付的借款人。
信贷松动
在美国房地产泡沫破灭过去五年后，美国人似乎正在找回对房地产的兴趣。据最近的一项盖洛普民意调查（Gallup poll），30%的美国人认为房地产是最好的长期投资，黄金和股票以24％并列第二。虽然目前美国人对房地产的热情与2002年购房高峰期相比相差甚远，但美国从次贷危机的阴影中走出来的速度惊人。
雅虎公司分析师菲尔·珀尔曼（Phil Pearlman）说道：“对于投资，一瞬间被点燃的热情让我们集体失忆。”
市场对房地产不断上涨的热情以及银行陆续降低抵押贷款标准让人们不由自主地联想到8年前的次贷危机。
美国次贷危机从2006年春季开始逐步显现，因次级抵押贷款机构破产导致投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引发金融风暴。
在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣、前几年利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
次级抵押贷款是一个高风险、高收益的行业。一些贷款机构向那些因信用记录不好或偿还能力较弱而被银行拒绝提供优质抵押贷款的人，提供次级抵押贷款用于购买住房，贷款利率也会相应地比一般抵押贷款高很多。
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