[房屋貸款] 叁天虧掉兩月工資 貸款炒金的"黃金賭徒"後悔了
970元/克、960元/克、950元/克……金價壹路向下，讓在深圳工作的李女士坐不住了。10月21日這天，她發現自己在某銀行的黃金積存賬戶此前壹個月積累的豐厚收益幾乎已經“回吐”殆盡，而且由於設置了自動委托加單，接連觸發新買入的黃金在短時間內就出現了每克10元到30元不等的浮虧。
更讓李女士焦慮的是，她投入黃金市場的資金並非閒置儲蓄，而是來自兩筆消費貸款。此前金價壹路高漲，收益不僅能輕松覆蓋貸款利息，還壹度帶來可觀的利潤。但隨著金價快速回調，這種加杠杆炒金背後潛藏的風險終於浮出水面。
李女士的遭遇並非孤例。在多個炒金交流群裡，不少同樣借貸入場的投資者也陷入兩難：此刻割肉離場，意味著實際的虧損；繼續持有，又得持續承擔貸款利息。
黃金炒家花式入場
近叁個月來，黃金價格走出“過山車”行情。自8月底起，國際金價壹路大幅攀升，倫敦黃金期現貨價格在10月20日最高觸及每盎司4381美元，將今年以來的累計漲幅推高至近70%。
金價不斷沖高，催生了壹批全情投入的“玩家”。他們全身心撲在炒金上，實時盯盤，追逐波動收益。更有甚者，不惜通過網貸、信用卡套現等方式借入資金，加杠杆入場。
李女士就是其中之壹。她曾以為炒黃金就像“蛋炒飯”，“火候到位，收益自然香”。在這波黃金行情中，她通過貸款買金，壹度博得超過30%的收益。
嘗到甜頭後，她的操作越發大膽，從多個渠道申請消費貸款。由於大部分平台提供壹個月的免息期，她的資金成本被大幅壓低。高峰時期，她投入黃金市場的貸款金額高達30萬元。重倉之下，她對金價走勢也越發敏感，不僅每日研究行情，更在金價波動劇烈時實時盯盤。在壹些網絡攻略的引導下，她還設置了多層委托單，試圖在波動中精准“抄底”。
與李女士相比，在華南某地從事互聯網行業的林生（化名）則更多是“被動卷入”。他告訴記者，幾個月前，他抵押了老家壹套閒置房產，將貸款資金投入黃金市場。他算過壹筆賬：老家的房產正在貶值，既無人居住也難出租，無法產生收益，不如將其抵押貸款購買積存金，完成資產置換。
他還將收入和存款的壹半換成了黃金資產。今年以來，這些投資壹度收益頗豐。在國內金價沖上每克1000元時，他仍小幅加倉追高，而目前這部分資金被“套在山頂”。
無論是抵押房產進行大額長線投資，還是利用信用卡、貸款平台的免息期進行短線操作，這些貸款買金的投資者實際上都在押注金價會持續上漲。然而，行情在最近肆個交易日急轉直下。截至10月24日，倫敦黃金期現貨價格已回落至每盎司4100美元附近。
不少黃金炒家因此損失慘重。李女士向記者透露，僅前叁天她就虧了約3萬元，相當於兩個月的工資，有點後悔重倉投入了。林生也有部分資金被套在階段高位，目前浮虧較大。不過由於前期積累了壹定漲幅，整體仍有收益。
當前，炒金者的策略也開始出現分化。李女士表示，計劃在價格反彈到壹定位置時賣出部分黃金，優先償還部分貸款，以控制資金風險。林生則打算繼續持有，觀望後續行情。事實上，他們的策略既與資金成本相關，也與持倉成本有關。那些在900元/克以下入場的投資者仍有利潤安全墊，而在近1000元/克高位沖進去的炒家，目前正面臨割肉止損離場還是咬牙堅持的難題。
絕非輕松套利的捷徑
為何越來越多年輕人選擇重倉黃金？壹個關鍵驅動在於看似可觀的套利空間。目前，主流網貸平台的年化貸款利率普遍在7%至24%之間，而根據Wind數據，自2015年至今，黃金區間累計漲幅超過200%。理論上看，通過借貸資金買入黃金，確有可能獲利。
更重要的因素在於，社交平台上各類黃金投資帖進壹步催化了個人炒金熱。在某社交平台上，以黃金為關鍵詞進行搜索，記者發現有大量與黃金投資有關的“大V”和“老師”，他們或分享資訊鼓吹牛市行情，或曬單自己的戰績收益。甚至建立各類粉絲群組，實時分享操盤經驗。
在他們慫恿下，黃金投資也變成壹種“日內賭博”，不少投資者因使用了杠杆資金，無法承受價格回調，被迫進行超短線交易。李女士告訴記者，有時候每分鍾、每小時的行情波動，對於收益的影響都差別很大。“比起交易，更像是壹種對價格波動的下注，搖骰子賭‘大小’。”她說。
然而，這壹套利模式往往忽略了黃金市場可能的高波動。貸款炒金遠非如社交平台上所鼓吹的那般，是“空手套白狼”的捷徑。事實上，投資者若未能精准把握買賣時點，極易面臨虧損風險。以2012年為例，金價在見頂後步入漫長下行通道，截至2018年末，倫敦黃金現貨其間累計跌幅超過25%。若在高位借助杠杆入局，投資者不僅將承受價格回調帶來的本金損失，還需持續負擔貸款利息，陷入“雙線失血”的被動局面。
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李女士的遭遇並非孤例。在多個炒金交流群裡，不少同樣借貸入場的投資者也陷入兩難：此刻割肉離場，意味著實際的虧損；繼續持有，又得持續承擔貸款利息。
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近叁個月來，黃金價格走出“過山車”行情。自8月底起，國際金價壹路大幅攀升，倫敦黃金期現貨價格在10月20日最高觸及每盎司4381美元，將今年以來的累計漲幅推高至近70%。
金價不斷沖高，催生了壹批全情投入的“玩家”。他們全身心撲在炒金上，實時盯盤，追逐波動收益。更有甚者，不惜通過網貸、信用卡套現等方式借入資金，加杠杆入場。
李女士就是其中之壹。她曾以為炒黃金就像“蛋炒飯”，“火候到位，收益自然香”。在這波黃金行情中，她通過貸款買金，壹度博得超過30%的收益。
嘗到甜頭後，她的操作越發大膽，從多個渠道申請消費貸款。由於大部分平台提供壹個月的免息期，她的資金成本被大幅壓低。高峰時期，她投入黃金市場的貸款金額高達30萬元。重倉之下，她對金價走勢也越發敏感，不僅每日研究行情，更在金價波動劇烈時實時盯盤。在壹些網絡攻略的引導下，她還設置了多層委托單，試圖在波動中精准“抄底”。
與李女士相比，在華南某地從事互聯網行業的林生（化名）則更多是“被動卷入”。他告訴記者，幾個月前，他抵押了老家壹套閒置房產，將貸款資金投入黃金市場。他算過壹筆賬：老家的房產正在貶值，既無人居住也難出租，無法產生收益，不如將其抵押貸款購買積存金，完成資產置換。
他還將收入和存款的壹半換成了黃金資產。今年以來，這些投資壹度收益頗豐。在國內金價沖上每克1000元時，他仍小幅加倉追高，而目前這部分資金被“套在山頂”。
無論是抵押房產進行大額長線投資，還是利用信用卡、貸款平台的免息期進行短線操作，這些貸款買金的投資者實際上都在押注金價會持續上漲。然而，行情在最近肆個交易日急轉直下。截至10月24日，倫敦黃金期現貨價格已回落至每盎司4100美元附近。
不少黃金炒家因此損失慘重。李女士向記者透露，僅前叁天她就虧了約3萬元，相當於兩個月的工資，有點後悔重倉投入了。林生也有部分資金被套在階段高位，目前浮虧較大。不過由於前期積累了壹定漲幅，整體仍有收益。
當前，炒金者的策略也開始出現分化。李女士表示，計劃在價格反彈到壹定位置時賣出部分黃金，優先償還部分貸款，以控制資金風險。林生則打算繼續持有，觀望後續行情。事實上，他們的策略既與資金成本相關，也與持倉成本有關。那些在900元/克以下入場的投資者仍有利潤安全墊，而在近1000元/克高位沖進去的炒家，目前正面臨割肉止損離場還是咬牙堅持的難題。
絕非輕松套利的捷徑
為何越來越多年輕人選擇重倉黃金？壹個關鍵驅動在於看似可觀的套利空間。目前，主流網貸平台的年化貸款利率普遍在7%至24%之間，而根據Wind數據，自2015年至今，黃金區間累計漲幅超過200%。理論上看，通過借貸資金買入黃金，確有可能獲利。
更重要的因素在於，社交平台上各類黃金投資帖進壹步催化了個人炒金熱。在某社交平台上，以黃金為關鍵詞進行搜索，記者發現有大量與黃金投資有關的“大V”和“老師”，他們或分享資訊鼓吹牛市行情，或曬單自己的戰績收益。甚至建立各類粉絲群組，實時分享操盤經驗。
在他們慫恿下，黃金投資也變成壹種“日內賭博”，不少投資者因使用了杠杆資金，無法承受價格回調，被迫進行超短線交易。李女士告訴記者，有時候每分鍾、每小時的行情波動，對於收益的影響都差別很大。“比起交易，更像是壹種對價格波動的下注，搖骰子賭‘大小’。”她說。
然而，這壹套利模式往往忽略了黃金市場可能的高波動。貸款炒金遠非如社交平台上所鼓吹的那般，是“空手套白狼”的捷徑。事實上，投資者若未能精准把握買賣時點，極易面臨虧損風險。以2012年為例，金價在見頂後步入漫長下行通道，截至2018年末，倫敦黃金現貨其間累計跌幅超過25%。若在高位借助杠杆入局，投資者不僅將承受價格回調帶來的本金損失，還需持續負擔貸款利息，陷入“雙線失血”的被動局面。
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