[房屋贷款] 26岁贷款150万,“高杠杆”买房成为我人生最大的痛
当初买房倾其所有,如今她们手上的现金流不多,刨去房贷、家里的开销,也所剩无几。现在市场环境不好,老公离职后一直未找到合适的工作,家里的一切压力全靠珺瑜一人撑着。
再加上她们小区房价原本相比周边就高了很多,房价泡沫被刺破,也就跌得更多,目前成交价比三年前普遍低了30万。其次是房贷利率也大幅下跌,当时珺瑜是5.88%,而现在首套房最低只有3.7%,算下来贷款150万元,月供直接少了近2000元,一年就是2.4万元,不算不知道,一算全是暴露的问题。
“房价下跌,我却成为别人口中的那个高位接盘侠”,珺瑜无奈的说。
“家庭收入每月少了1万+,直接让成活断层。本来想着靠买房来升值,而房价又给了我来个“高开低走”,直接上来就是亏损几十万,按照这个市场行情,房价可能还要继续走低,这搁谁身上能受得了。”
我们就像那条咸鱼,在这样的市场行情下,想翻身都难。而且我们除了接受别无他法。现在的她既焦虑又迷茫,一切只能怪当初错误预估,没做好风险管理。
为了减轻房贷压力以身犯险,劝买房人需理性
这几年,房价一直走下坡路,享受买房红利,实现财富翻倍的年代早就过去了。
和大多数人一样,珺瑜夫妇只有这一套房产,卖肯定不现实。面对跌到3字头的房贷,只能声声感叹时运不佳,心理的不平衡感愈发强烈。如何节省开支,减少购房损失成为她的当务之急。
珺瑜在家休息闲来无事,计算了5.88%和3.7%的月供差,发现利息之差极大,如果能省掉这笔钱,压力就能减轻不少,珺瑜越想越激动,再加上之前她就了解过提前还贷,瞬间就动心,但是热血澎湃之后,她立刻就冷静了下来,提前还贷一点也不适合她。
原因非常简单,其一,珺瑜家庭情况一般,她想提前还贷,就必须同时向很多朋友亲戚借钱,至少需要120万,暂且不说欠了多少人情,一旦有人着急用钱,珺瑜根本还不了钱。其二,随着通胀等现实因素影响,未来货币购买力肯定不断波动,有可能下降,现在提前还款就会吃亏。
既然此路不通就得另辟蹊径。
5.88%的高位利率成珺瑜心中的一根刺,意难平。随着房贷下调速度的加快,高利率置换低利率、转贷需求高涨。在房屋中介的怂恿下她开始关注“转贷降息”。“转贷”其实就是经营贷,实际上就是把你的房屋按揭贷款,通过过桥的方式,给转换成抵押贷款产品,省掉中间的利息差。
转贷的“糖衣”下,暗藏着多重陷阱与风险,高优惠条件具有极高的诱惑性。
就拿珺瑜来说,目前房贷利率是5.88%,如果能通过转贷,把利率降到只有4%,贷款150万就能省60万利息,月供也能少1700元。对于刚被裁降薪的珺瑜一家人来说,这无疑是省出了个天文数字。明知“转贷”不符合规风险大,思来想去终归屈服于五斗米,说服自己,舍身犯险。
在“低息诱惑”的背后,通常挖的都是坑。
2021年3月,随着经营贷暴雷加剧,有人房屋被拍卖、有人违规被判刑,还有人因抽贷风险最终家破人亡。国家也开始进一步打击经营贷违规流入楼市,来规避各种风险的发生。
网络上的消息铺天盖地,看的珺瑜每天都提心吊胆,生怕不小心自己的“家”没了。这样的状态持续了3个来月,整个人瘦了10来斤,家里人害怕她会生病,最终被迫各种亲戚、朋友、同学借钱提前还贷,只为了能让她心安。
起初她就是不想增加家里负担,更是不想看人脸色借钱和欠人情,才走上了“转贷减息”之路,没想到最终还是走上了借钱这条路。低头借钱本身就不是一件容易的事儿,可是借完钱后,如何偿还却又陷入了深思。可是生活还要继续,面度此时的处境,她也只能硬着头皮前行。
“量力而为”是她提及次数最多的词,语气间夹杂着些许不甘和后悔。“转贷降息”是她不愿回首的痛,虽然通过一定途径获得了较低利率的贷款,赚取了一点“蝇头小利”,但长期的不确定性和风险随时能将人推至万劫不复之地。
对于自己激进的买房方式,珺瑜回忆说,以前买房,觉得只要凑齐首付,房贷就不是问题,一头扎入买房的喜悦中不管不顾的,甚至对未来10-20年的收入过度乐观,因此开始盲目加高杠杆买房,从未有过忧患意识,更未想过失业的后果。
[物价飞涨的时候 这样省钱购物很爽]
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