[房屋贷款] 2024利率要大降 浮动利率或再领先
（加西网综合）在当前的市场环境中，想要找到一个不错的贷款利率可谓相当困难。不过业界普遍预测，加拿大央行 2024 年大概率会进入降息的通道中，预计最早将会在 4 月出现第一次央行的降息。
甚至有业界预测，利率将会多次下降。
如果按照这一推测，那么浮动利率也将会随之下降。如果按照业界预测，央行在 2024 年多次下调隔夜利率，那么浮动利率可能会再次领先固定利率，出现大幅下降。
当前受债券收益率的影响，加拿大 5 年期的固定贷款利率已经在不断下降中，最低的 5 年固定利率已经低于 5%，这是 2023 年 5 月以来的最低水平。
相比之下，加拿大主要银行的 5 年期浮动利率至少比 5 年期固定利率则仍然高出 1 个百分点。
大多数固定利率与 5 年期债券收益率挂钩，由于加拿大和美国正在保持各自的利率，并且通胀率已经有所下降，债券收益率在过去几个月中明显下降，市场开始将 2024 年上半年降息的可能性作为参考因素。与此同时，浮动利率仍然与央行的隔夜利率变动挂钩。
抵押贷款策略师 Robert McLister 表示，没有人能准确预测利率会下降到什么水平，但作为一个大致的方向，我们会依赖债券市场。目前市场已经预期定价了 2024 年央行会降息 5 次。
McLister 说，需要注意的是，当央行决定降息时，它通常不是 1 次或 2 次，而是至少 4 到 5 次，这意味降息幅度可能高达约 225 个基点，这是根据政策利率从峰值下降的平均百分比来测算的。
如果央行降息 225 个基点，浮动利率的优势将会展示出来，将比固定利率更有吸引力。
不过 McLister 指出，相比之下，债券市场预期降息越多，收益率就会下降，固定利率也会下降得越多，这意味着在纸面上，浮动利率的优势就越小。
他说，自上世纪五十年代以来，5 年期浮动利率在 75% 的时间内比 5 年期固定利率更有优势、数值更低，然而，浮动利率在央行决定再次提高利率的偶然情况下是则更有风险。
自从 2022 年 3 月央行开始快速加息之后，浮动贷款利率就不再是受欢迎的选择。但现在浮动利率的优势可能要再次显现。
贷款经纪公司 Fox Marin Associates 的创始人 Ralph Fox 指出，最近有不少客户以浮动利率给贷款续约，因为 Fox 预计利率会在较短时间内下降，而且幅度“比大多数人预期的更高”。
Fox 表示，在被迫降息之前，央行仍将会谨慎行事，他们在经济方面还有一些余地，相比春季，他们认为央行有更大可能在夏季开始降息。
Fox 指出，一旦央行降息，降幅将会相当大，部分原因是央行希望避免加拿大经济的衰退。预计今年下半年利率会进一步下降，所以更多人愿意选择浮动利率，这意味着虽然他们现在会还贷支付更多费用，但到了年底他们将会得到比 5 年期固定利率更低的利率。
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还没人说话啊，我想来说几句
甚至有业界预测，利率将会多次下降。
如果按照这一推测，那么浮动利率也将会随之下降。如果按照业界预测，央行在 2024 年多次下调隔夜利率，那么浮动利率可能会再次领先固定利率，出现大幅下降。
当前受债券收益率的影响，加拿大 5 年期的固定贷款利率已经在不断下降中，最低的 5 年固定利率已经低于 5%，这是 2023 年 5 月以来的最低水平。
相比之下，加拿大主要银行的 5 年期浮动利率至少比 5 年期固定利率则仍然高出 1 个百分点。
大多数固定利率与 5 年期债券收益率挂钩，由于加拿大和美国正在保持各自的利率，并且通胀率已经有所下降，债券收益率在过去几个月中明显下降，市场开始将 2024 年上半年降息的可能性作为参考因素。与此同时，浮动利率仍然与央行的隔夜利率变动挂钩。
抵押贷款策略师 Robert McLister 表示，没有人能准确预测利率会下降到什么水平，但作为一个大致的方向，我们会依赖债券市场。目前市场已经预期定价了 2024 年央行会降息 5 次。
McLister 说，需要注意的是，当央行决定降息时，它通常不是 1 次或 2 次，而是至少 4 到 5 次，这意味降息幅度可能高达约 225 个基点，这是根据政策利率从峰值下降的平均百分比来测算的。
如果央行降息 225 个基点，浮动利率的优势将会展示出来，将比固定利率更有吸引力。
不过 McLister 指出，相比之下，债券市场预期降息越多，收益率就会下降，固定利率也会下降得越多，这意味着在纸面上，浮动利率的优势就越小。
他说，自上世纪五十年代以来，5 年期浮动利率在 75% 的时间内比 5 年期固定利率更有优势、数值更低，然而，浮动利率在央行决定再次提高利率的偶然情况下是则更有风险。
自从 2022 年 3 月央行开始快速加息之后，浮动贷款利率就不再是受欢迎的选择。但现在浮动利率的优势可能要再次显现。
贷款经纪公司 Fox Marin Associates 的创始人 Ralph Fox 指出，最近有不少客户以浮动利率给贷款续约，因为 Fox 预计利率会在较短时间内下降，而且幅度“比大多数人预期的更高”。
Fox 表示，在被迫降息之前，央行仍将会谨慎行事，他们在经济方面还有一些余地，相比春季，他们认为央行有更大可能在夏季开始降息。
Fox 指出，一旦央行降息，降幅将会相当大，部分原因是央行希望避免加拿大经济的衰退。预计今年下半年利率会进一步下降，所以更多人愿意选择浮动利率，这意味着虽然他们现在会还贷支付更多费用，但到了年底他们将会得到比 5 年期固定利率更低的利率。
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