[置业须知] 都是坑!加国女经纪卖房交天价罚款
地产经纪也会遇到深坑!加拿大一名女房产经纪由于受疫情影响,失去收入来源,想要卖掉自己的房子时,却又发现面临着30000加元的罚款。
家住安省的房产经纪Kristina Barybina,大约2年前买了这套位于多伦多市北部50公里East Gwillimbury市的双车库独立屋。去年11月就曾考虑过卖房,但是没有遇到合适的买家,让她就此作罢。
然而,COVID19疫情大爆发,让她变得不得不卖房。
理由是:作为地产经纪,疫情期间房产交易骤减,她几乎没有收入。更糟糕的是,原本作为地下室套房出租的租客,由于疫情爆发而搬回家与自己的家人同住;原本自己拿来用作Airbnb的套房,也由于疫情没有游客而失去经济来源。这些长租和短租的租金原本是她还贷的助手,突然全部消失。
Barybina是个单亲妈妈,自己带着老母亲和12岁的儿子生活,如何还贷让她焦虑到靠药物才能支撑。
期间Barybina也考虑过延迟还贷——这一联邦政府提供、银行执行的救急政策,然而等她意识到,这些延迟还贷最终只会给自己持续增加债务时,她不得不放弃这个想法。
最终还是把卖房提上日程。
但当她计划卖房开始做功课准备时,银行的天价罚单飞来了!由于她之前签订的是TD银行5年期的固定利率,利息3.71%,到她卖房时,只完成了19个月的还贷期。她将面临银行贷款提前终止合约罚款。
TD根据一个提前终止固定利率的算法计算出,她应该缴纳$29,530的罚金。而这种算法虽然颇具争议,但几乎是加拿大所有银行都在使用的一种算法。
这个算法是或者收取3个月的利息,或者收取所谓的利率差(IRD),二者取较高一个算法结果。
IRD是一种计算方法,涉及协商抵押贷款的利率,银行当前公布的固定利率与合同剩余期限之间的差额,虽然这种算法一直受到争议,但银行辩称,如果提前终止抵押贷款,他们将失去来自客户的预期收入。
也就是说,当加拿大央行降低利率时,银行公布的固定利率也下降了,这对违反固定利率抵押贷款的人来说将会增加罚款。
在Barybina的这个案例中,如果按照收取3个月利息来算,她只需要缴纳3000加元。
但银行选择了更高的那种算法结果,Barybina所欠银行的债务一下子升至30000加元,整整翻了10倍。
因此业内人士称,银行正等着坐收渔翁之利,面对疫情所带来的大批还不起贷款的人、不得不提前卖房的人,加拿大的银行们计划从中狠捞一笔。
Barybina的例子并非个案。家住渥太华的Flora Kenari和丈夫 Mohammad Mehdiour 准备在1月卖房的时候,他们的5年期固定利率3.56%的贷款只完成了15个月的还款。也将面临罚款。
一月时,银行告诉他们罚款是8000加元。但伴随着COVID19大流行,加拿大先后3次降息,银行利率下降之后,夫妻俩的贷款违约罚款从原来的8000升至12000.
这种长期以来一直具有争议的政策让疫情中不得不失去收入、再失去房屋的人叫苦不迭。
当记者向财政部提交就贷款议题的采访要求时,被财政部婉拒。虽然联邦政府一直说要帮助加拿大人度过疫情的难关,但由于没有详细的指导计划,因此疫情期间,这项颇具争议的政策仍在执行。
财政部表示,所有银行被要求贷款政策透明、公开,但对于具体涉及到疫情期间是否考虑暂停这种颇具争议性的违约IRD计算政策,联邦政府没有答复。
各位想卖房的提前可要想好,疫情期间违约的罚款恐怕比你想象的要高得多!
ref:
https://www.cbc.ca/news/business/mortgage-penalty-pandemi...
[物价飞涨的时候 这样省钱购物很爽]
已经有 44 人参与评论了, 我也来说几句吧
(加西网综合)家住安省的房产经纪Kristina Barybina,大约2年前买了这套位于多伦多市北部50公里East Gwillimbury市的双车库独立屋。去年11月就曾考虑过卖房,但是没有遇到合适的买家,让她就此作罢。
然而,COVID19疫情大爆发,让她变得不得不卖房。
理由是:作为地产经纪,疫情期间房产交易骤减,她几乎没有收入。更糟糕的是,原本作为地下室套房出租的租客,由于疫情爆发而搬回家与自己的家人同住;原本自己拿来用作Airbnb的套房,也由于疫情没有游客而失去经济来源。这些长租和短租的租金原本是她还贷的助手,突然全部消失。
Barybina是个单亲妈妈,自己带着老母亲和12岁的儿子生活,如何还贷让她焦虑到靠药物才能支撑。
期间Barybina也考虑过延迟还贷——这一联邦政府提供、银行执行的救急政策,然而等她意识到,这些延迟还贷最终只会给自己持续增加债务时,她不得不放弃这个想法。
最终还是把卖房提上日程。
但当她计划卖房开始做功课准备时,银行的天价罚单飞来了!由于她之前签订的是TD银行5年期的固定利率,利息3.71%,到她卖房时,只完成了19个月的还贷期。她将面临银行贷款提前终止合约罚款。
TD根据一个提前终止固定利率的算法计算出,她应该缴纳$29,530的罚金。而这种算法虽然颇具争议,但几乎是加拿大所有银行都在使用的一种算法。
这个算法是或者收取3个月的利息,或者收取所谓的利率差(IRD),二者取较高一个算法结果。
IRD是一种计算方法,涉及协商抵押贷款的利率,银行当前公布的固定利率与合同剩余期限之间的差额,虽然这种算法一直受到争议,但银行辩称,如果提前终止抵押贷款,他们将失去来自客户的预期收入。
也就是说,当加拿大央行降低利率时,银行公布的固定利率也下降了,这对违反固定利率抵押贷款的人来说将会增加罚款。
在Barybina的这个案例中,如果按照收取3个月利息来算,她只需要缴纳3000加元。
但银行选择了更高的那种算法结果,Barybina所欠银行的债务一下子升至30000加元,整整翻了10倍。
因此业内人士称,银行正等着坐收渔翁之利,面对疫情所带来的大批还不起贷款的人、不得不提前卖房的人,加拿大的银行们计划从中狠捞一笔。
Barybina的例子并非个案。家住渥太华的Flora Kenari和丈夫 Mohammad Mehdiour 准备在1月卖房的时候,他们的5年期固定利率3.56%的贷款只完成了15个月的还款。也将面临罚款。
一月时,银行告诉他们罚款是8000加元。但伴随着COVID19大流行,加拿大先后3次降息,银行利率下降之后,夫妻俩的贷款违约罚款从原来的8000升至12000.
这种长期以来一直具有争议的政策让疫情中不得不失去收入、再失去房屋的人叫苦不迭。
当记者向财政部提交就贷款议题的采访要求时,被财政部婉拒。虽然联邦政府一直说要帮助加拿大人度过疫情的难关,但由于没有详细的指导计划,因此疫情期间,这项颇具争议的政策仍在执行。
财政部表示,所有银行被要求贷款政策透明、公开,但对于具体涉及到疫情期间是否考虑暂停这种颇具争议性的违约IRD计算政策,联邦政府没有答复。
各位想卖房的提前可要想好,疫情期间违约的罚款恐怕比你想象的要高得多!
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