[买房卖房] 千呼万唤中国央行降准 买房or股票
千呼万唤,央行终于降准。
这次降准颇有诚意,是四年来首次双降,不但下调金融机构存款准备金0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司),同时额外对相关城商行下调存款准备金率1个百分点。根据央行测算,本次降准将释放长期资金约9000亿元。
听到降准的消息,很多人想到的是货币大放水。股民窃喜,认为股市要大涨;房主们松了一口气,挂牌一年多都还没卖出去的房子,似乎终于能脱手。
真是这样么?
01
什么是降准?
降准的全称是降低法定存款准备金率,要理解这个概念,我们要理解什么是存款准备金。
存款准备金,是商业银行存在中央银行(简称央行)的钱。各国央行都规定,商业银行不能把吸收的存款全贷出去,而是首先要按一定比例交给中央银行,剩下的钱才能贷出去。这个比例叫法定存款准备金率,简称准备金率。
商业银行交了准备金,以后如果遇到挤兑危机或者其他支付危机,就可以请求中央银行支援,帮助其渡过难关。
举个例子,小张在银行A存了1000元,假设存款准备金率是20%,这意味着银行A如果想拿小张钱去放贷,需要先上交200元存款准备金给中央银行,剩下的800元才是银行放贷的额度。但如果存款准备金率下调一半,变成10%,那么银行可放贷的额度就增加了100元,变成了900元。
可以看出,如果存款准备金率越高,意味着银行存在央行的资金越多,可用于放贷的资金就变少了。而降准,相当于增强了银行放贷的能力。
我们继续将小张存款的例子向后推演。小张把1000元存进银行A后,银行A把剩下的800元贷给了小王,小王又把800元存进了银行B,这时,银行B能贷多少钱呢?扣除掉160元(800*20%)的准备金后,还剩下640元可以放贷。银行B再将640元,贷给小李,如此循环往复下去。假设所有的银行都按照20%的存款准备金率放贷,最后,初始1000元的存款,最后可以让我们整个社会流通的钱达到5000元。这就是现代银行货币创造的原理。
这初始的1000元叫做基础货币,而5000元,就是我们经常在新闻听到的广义货币M2,M2和基础货币的比值是货币乘数。如果现在要降准,比如把准备金率从20%下调成10%,那么经过上文的循环存款,社会上流通的资金M2就变成了10000元,相比20%准备金下的5000元,流通资金直接翻倍。
我们可以发现,降准可以增大一种概率,即社会上流通货币增多的概率。为什么是概率?因为,降准后,如果银行不愿意放贷,或者没有人愿意借钱,那么即使降准,社会上流通的货币也不会明显增多。
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