"倒貼"錢給購房者 這家銀行瘋了?
這聽起來像壹個“童話”：丹麥第叁大銀行日德蘭銀行近期推出世界首例負利率按揭貸款，向客戶提供年利率為-0.5%的10年期貼息購房貸款。這意味著，在不考慮交易服務費的情況下，在丹麥貸款買房，還的錢將比借的錢還少？這世界怎麼了……
丹麥第叁大銀行開先河
據中新網報道，近日，丹麥第叁大銀行日德蘭銀行（JyskeBank）開始向貸款人提供年利率為-0.5%的拾年期貼息購房貸款。這是全球金融業首個負利率貼息房貸業務。丹麥另壹家銀行北歐銀行（NordeaBank）則推出利率為零的20年期固定利率房貸，以及利率為0.5%的30年期房貸。
日德蘭銀行表示，這項負利率貼息房貸的貸款人，將像普通客戶壹樣每月還款，但房貸本金每月減少的金額將超過貸款人還款的金額。
丹麥日德蘭銀行官網按揭貸款利率
日德蘭銀行的房地產經濟學家何伊夫說，銀行不會直接把錢送到客戶手上，但客戶的債務每月所減少的金額，將會超過償還的貸款金額。何伊夫表示，日德蘭銀行之所以能夠以負利率進入貨幣市場，是通過向機構投資人借錢，並且將其轉嫁給客戶的方式實現的。
根據財富中文網的報道，在這個借貸關系中有叁個角色，分別是貸款人（購房者）、銀行和機構投資者。在丹麥，每筆按揭抵押貸款背後都有壹個單壹的投資人——通常是像養老基金這樣的機構，他們會在做出同意交易的決定前獲得貸款人的全部財務信息。
整個流程運轉是這樣：
1，丹麥購房者向銀行貸款10萬元，10年內還清。購房者還需向銀行支付0.3%的利息以及壹些服務費用，這是銀行盈利的來源。
2，在抵押貸款期間，機構投資者需要向購房者支付貸款金額的0.5%，也就是說機構投資者要賠錢。
3，有了機構投資者提供的0.5%，購房者貸款時能夠淨得0.2%的利息利潤。銀行得到0.3%的利息加上壹些費用。唯壹沒有盈利的是機構投資者，他們借出的錢損失了0.5%。
事實上，即使名義利率為負數，日德蘭銀行的貸款人最後償還的金額還是會比貸款金額高壹點，因為要向銀行支付交易服務費作為補償。
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