[房屋贷款] 上浮40% 房贷利率未见顶刚需叫苦
何处是顶
房贷一向是银行的优质业务，按照惯例春节后银行贷款额度也会相对充裕。然而，今年各地银行房贷利率“涨声一片”，个别银行甚至暂停放贷的动机何在？
苏宁金融研究院宏观经济研究中心中心主任黄志龙认为，这与居民债务风险隐患有关。2017年年末，中国个人住房贷款余额高达21.9万亿元，占整个居民部门贷款余额的70.2%；居民部门债务占GDP的比重（即居民杠杆率）也从2015年的36.4%大幅升至48.3%。居民杠杆率急剧上升，迫使监管部门对于居民加杠杆行为从鼓励变为抑制。
2018年1月，银监会明确提出要努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。
黄志龙表示，财务可持续方面的考量也是银行开展房贷业务的动力不再强烈的重要原因。易居房地产研究院副院长杨红旭对此表示认同：“连理财产品收益率都超过5%，银行给购房者发放利率4.9%或以下的房贷变成了亏本买卖。至于二套房贷利率，上浮空间就更大。”
历史数据显示，银行存贷款业务的息差保持在1.5个百分点左右，才能保持财务可持续不亏本。从银行资金成本的两个基准来看，理财产品2月平均预期年化收益率创下31个月新高，为4.91%；2017年年末，银行同业存款利率也攀升至5%左右。据此推算，要维持1.5个百分点左右的息差，房贷利率或将升至6.5%左右。
不愿透露姓名的业内人士表示：“随着房地产调控周期被历史性拉长，金融监管力度不断加强，可以预见接下来的房贷利率上涨周期起码3年，最多可追至5年。调控最好的情况是全国房价温和回落，但不管房价走势如何，今后买房成本是越来越高了。”
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房贷一向是银行的优质业务，按照惯例春节后银行贷款额度也会相对充裕。然而，今年各地银行房贷利率“涨声一片”，个别银行甚至暂停放贷的动机何在？
苏宁金融研究院宏观经济研究中心中心主任黄志龙认为，这与居民债务风险隐患有关。2017年年末，中国个人住房贷款余额高达21.9万亿元，占整个居民部门贷款余额的70.2%；居民部门债务占GDP的比重（即居民杠杆率）也从2015年的36.4%大幅升至48.3%。居民杠杆率急剧上升，迫使监管部门对于居民加杠杆行为从鼓励变为抑制。
2018年1月，银监会明确提出要努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。
黄志龙表示，财务可持续方面的考量也是银行开展房贷业务的动力不再强烈的重要原因。易居房地产研究院副院长杨红旭对此表示认同：“连理财产品收益率都超过5%，银行给购房者发放利率4.9%或以下的房贷变成了亏本买卖。至于二套房贷利率，上浮空间就更大。”
历史数据显示，银行存贷款业务的息差保持在1.5个百分点左右，才能保持财务可持续不亏本。从银行资金成本的两个基准来看，理财产品2月平均预期年化收益率创下31个月新高，为4.91%；2017年年末，银行同业存款利率也攀升至5%左右。据此推算，要维持1.5个百分点左右的息差，房贷利率或将升至6.5%左右。
不愿透露姓名的业内人士表示：“随着房地产调控周期被历史性拉长，金融监管力度不断加强，可以预见接下来的房贷利率上涨周期起码3年，最多可追至5年。调控最好的情况是全国房价温和回落，但不管房价走势如何，今后买房成本是越来越高了。”
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