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土豪与中产 违约在等着你(图)


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  中国是通胀型经济体,今年在多个场合领导们都在表态,必须避免发生系统性金融风险,这是为什么呢?

  系统性金融风险(也就是金融危机)的本质就是彻底的去杠杆过程。由于中国经济增长主要依靠投资推动,投资的主体主要是地方政府和国企,就让债务大部分集中在地方政府和国企身上(有报道,国企债务已经超过了100万亿);同时,由于投资项目的所有权与经营权分离,保增长又有很强的政治因素在内,很容易形成债务的质量问题。所以,一旦进行彻底的去杠杆过程,这些债务很容易首先集体爆发,就会在商业银行形成巨额的坏账,基于这类债务都有“类主权”的性质,央行只能开动印钞机买单,自然就容易形成货币危机和社会危机。这与其它国家的经济特点和债务特点都不相同。所以,中国必须避免系统性金融风险。

  

  中国一旦爆发系统性金融危机,就需要商业银行提前订立遗嘱,导致货币和社会危机。

  然而,在不准许发生系统性金融风险的环境下,面对资本逃离实体、不断进入金融领域逐利、进行钱炒钱的现象,显然是可怕的。

  次贷危机之后,先是影子银行系统快速发展,据瑞银中国首席经济学家汪涛估算,2016年底影子银行信贷规模在60~70万亿左右;过去三四年,在所谓金融创新的口号之下,互联网金融飞速发展,属于野草遍地的态势,现金贷、P2P均属于此类,它们成为整个经济体上庞大的“食利阶层”。

  任何一个国家,都需要良好的金融服务,服务的对象必须是实体经济,最终实现协同发展。但是,中国因为地方政府对土地财政具有很强的依赖性,地方政府对于房地产房价百般呵护,造成资产价格不断上涨,也就孕育了行业的畸形高利润。追逐更高的利润是资本的天性,结果,影子银行系统一头扎进房地产业,终于给房地产插上了翅膀,这是次贷危机之后房价飞速上涨的根本动力之一。高速上涨的资产价格就推动了生产要素价格的快速上升,实业企业的利润被严重挤压,结果,就让“卖厂炒房”的情形不断发生,也推动了实业老板的跑路潮和外资企业的不断迁出。更有甚者,最近两年有些上市公司主业亏损,卖了两套房子就可以依靠投资收益来保牌,这简直让人忍俊不禁!

  
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