[苏娴雅专栏] 该不该买RRSP 是不是真的节到税?

银行的催促电话打个不停,都是要你赶紧预约时间,好在期限内购买RRSPRegistered Retirement Savings Plan ),也就是大家所熟悉的节税退休储蓄计划。因为有“节税”的功能,过去几年我都是毫不犹疑地购买。但是,今年我突然有不同的思考角度。


“这项政策对谁最有利?真的是为了纳税人而设计的吗?”我左思右想,发现最大的受益者其实是银行。

这正是全球金融风暴时期,加拿大没有受到重创的主要原因。每一年,我们的纳税人都会乖乖地把一部分钱存到银行,然后动也不动,一直等到退休。银行可以拿这笔钱再投资再运用,用钱来滚钱。

纳税人的好处是什么?就是当年可以少交一点税。但是,他们必须忍受长期用不了那笔钱,而且将来可能会贬值,或者,老年领取时收入更高,要缴交的税比当年省下的还多。

根据相关规定,如果不等到退休,RRSP在三种情况下可以领出来用:一、第一次购屋。最多可领25千元,十五年内要摊还,否则,那一笔钱就要课 税。二、用来交终身学习的学费。最多2万,一年以1万为上限,十年内要摊还,否则也要课税。三,急用。不管是要付医药费或修屋顶,都可以领RRSP,但是要课税。


银行在你领出的同时,就预先课税,5千元扣10%,超过5千是20%,多于15千就是30%。等到报税时再多退少补。

假设一个年轻人从25岁开始买RRSP,一直到65岁,这笔钱就算增值三倍,也会因为币值下跌,而变成没有利润。万一他老年以后的收入更高,这笔钱计入所得,付出去的税比年轻时更高。除非,一切都经过精确计算,刚好买25千元的RRSP,然后在第一次购屋时领出,再分十五年还回去。那么,这25千元的所得收入,就真正省到税了。

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    意见

    当前评论
    评论22 游客 [四.癸.种.学] 2014-01-21 22:30
    这篇文章比较弱智。 道理在于你现在买RRSP的钱,是可以从你当年收入中抵扣的。比如说,你在2013年的收入是4万,假如你RRSP的限额是7000. 你的 联邦税是15%。如果你买RRSP,你当年至少可以省联邦税1,050. 你的RRSP 7,000 可以用来投资,不一定是存款。事实上存款是亏本的。因为存款利率低于通胀利率。只有一种情况,你当你不买RRSP 是一个好的选择--你来年的收入比当你收入高很多。
    评论21 游客 [焦.西.吴.弟] 2014-01-21 12:58
    怎样存钱都是对银行有利呵,除非挣钱就花光,更好就是贷款欠债花钱享受.
    评论20 游客 [此.教.历.二] 2014-01-21 10:54
    9万以下, 不用买。税不高。如果想早退休,可买一点
    评论19 游客 [此.教.历.二] 2014-01-21 10:44
    好文章。我买rrsp是为了避免交41%以上的税的那部分。10万多年薪。就买几千元rrsp.
    评论18 游客 [所.不.号.经] 2014-01-21 05:30
    求助各楼大侠,有没有媒体记者朋友,可以对我一个老者的遭遇伸出援手,同时也是邦助其他老者不再被忽悠。请电邮huieryuan@gmail.com 忎激不在言表! Huieryuan@gmal.com
    评论17 游客 [所.不.号.经] 2014-01-21 05:13
    本人遇到一个大银行在我的RRSP 几亇帐户搞忽悠,已被我揭穿,紧急求助苏女士指教.我的电邮是 huieryuan@gmail.com
    评论16 游客 [所.不.号.经] 2014-01-21 04:51
    五楼兄弟我还有一句话,忘记说了,文革时有一个滑稽说法叫做脑袋掉了还不知怎么掉的。用在这里虽有点搞笑,却也不无意思。当然青菜罗卜各入人眼,但我真的希望在三十年前看到这位"女鬼"的文章,但时不再来呀!
    评论15 游客 [所.不.号.经] 2014-01-21 04:31
    作为一个购买了三十年的退休人士,我请五楼兄弟注意,聊斋里女鬼都是真心的女子,是为你好!请把此文好好看三遍,仔细想一想吧!
    评论14 游客 [容.昔.士.仁] 2014-01-20 23:47
    这个“苏娴雅”不是地产经纪吗?什么时候摇身一变,成了理财的啦?顺便请教各位一句,如果一个人从地产经纪转行做理财顾问,算不算“从良”
    评论13 游客 [植.专.继.帷] 2014-01-20 20:57
    作者观点很诡异啊,正如题图的画面透着阴森气。 如果RRSP 存款是贬值陷阱, 那么所有定期存款都是陷阱, 那人们就因该立马与所有银行断绝来往了对吧? 你想说什么, 光明正大的说出来, 是卖人寿险, 还是基金, 还是什么投资组合, 明说行么?
    评论12 游客 [音.昔.历.载] 2014-01-20 20:12
    好吧,收入较好的,不买rrsp,都交税给政府吧.宁愿钱都锁起来投资,也比政府拿走的好,rrsp也可以买股票的,自己要会投资了
    评论11 Aloha2020 2014-01-20 18:46
    不能骗买rrsp的人。要骗就骗有钱的,阿
    评论10 游客 [此.昔.传.篇] 2014-01-20 18:25
    最重的是钱被套死了。要取钱还得经过你的投资顾问,如果投资顾问跳曹了新的投资顾问要你重新买你不得不再花一次顾问的费用。没有办法只好买。其实真的意义不是太大。钱被套死还贬值。
    评论9 游客 [究.曰.群.礼] 2014-01-20 17:28
    每个人的情况都不一样,自己分析或者找专职理财顾问分析一下,就知道该不该买, 买多少了。银行的确只知道让你买RRSP,才不管是不是适合你呢
    评论8 游客 [识.月.莽.共] 2014-01-20 16:06
    评论7说了等于没说。
    评论7 游客 [情.月.始.共] 2014-01-20 13:29
    没有什么都好,也没有什么都不好,关键看适不适合你.
    评论6 游客 [识.月.莽.共] 2014-01-20 12:56
    RRSP是加拿大的大骗局,如果自己管理,但是银行又每年收125元,银行与政府均是大赢家.
    评论5 游客 [此.香.流.能] 2014-01-20 12:14
    照片上 大雾里的黄衣怨咒女鬼?欧唛嘎...
    评论4 krourou 2014-01-20 11:53
    确实RRSP有很多不方便的地方,作者没说错,就看是否适合个人规划。不要一棍子打死。多看看她讲的利弊,为己所用就好了。
    评论3 feifei1128 2014-01-20 11:41
    上面那张照片是从哪个恐怖电影了截图的吗?太瘆人了
    评论2 下雨不愁 2014-01-20 11:40
    这个“苏娴雅”这熊水平还“理财”?
    评论1 游客 [族.香.平.能] 2014-01-20 11:38
    又是一些所谓理财砖家的胡扯和误导,买房子和RRSP都不好,说千道万,就是想让你买份保险。
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